{"id":18134,"date":"2019-06-11T09:03:50","date_gmt":"2019-06-11T07:03:50","guid":{"rendered":"https:\/\/mybank.creativeroombeta.com\/2019\/06\/11\/pagamenti-digitali-e-psd2-lautenticazione-forte-diventa-dobbligo\/"},"modified":"2025-08-19T16:00:27","modified_gmt":"2025-08-19T14:00:27","slug":"pagamenti-digitali-e-psd2-lautenticazione-forte-diventa-dobbligo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mybank.creativeroombeta.com\/it\/pagamenti-digitali-e-psd2-lautenticazione-forte-diventa-dobbligo\/","title":{"rendered":"Pagamenti digitali e PSD2: l\u2019autenticazione forte diventa d\u2019obbligo"},"content":{"rendered":"<div class=\"wpb-content-wrapper\"><p>[vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; z_index=&#8221;&#8221;][vc_column][vc_empty_space height=&#8221;30px&#8221;][vc_single_image source=&#8221;featured_image&#8221; img_size=&#8221;1500 x 650&#8243; alignment=&#8221;center&#8221; qode_css_animation=&#8221;&#8221;][vc_empty_space height=&#8221;70px&#8221;][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css_animation=&#8221;&#8221; row_type=&#8221;row&#8221; use_row_as_full_screen_section=&#8221;no&#8221; type=&#8221;grid&#8221; angled_section=&#8221;no&#8221; text_align=&#8221;left&#8221; background_image_as_pattern=&#8221;without_pattern&#8221; z_index=&#8221;&#8221;][vc_column offset=&#8221;vc_col-lg-10 vc_col-md-11&#8243;][vc_column_text]<\/p>\n<h3>PAGAMENTI DIGITALI E PSD2: L\u2019AUTENTICAZIONE FORTE DIVENTA D\u2019OBBLIGO<\/h3>\n<p>[\/vc_column_text][vc_empty_space height=&#8221;10px&#8221;][vc_column_text]<\/p>\n<h5 style=\"color: #2abaea;\">14 SETTEMBRE 2019<\/h5>\n<p>[\/vc_column_text][vc_empty_space height=&#8221;30px&#8221;][vc_column_text]Si chiama\u00a0<strong>Strong Customer Authentication<\/strong>\u00a0(<strong>SCA<\/strong>) una delle principali novit\u00e0 della PSD2, ovvero la pi\u00f9 recente Direttiva europea sui servizi di pagamento digitali (UE 2366 del 2015) entrata in vigore il 13 gennaio 2018.<\/p>\n<p>Conosciuta anche come autenticazione a due fattori (2FA), la SCA consiste nella verifica di almeno due elementi di diversa tipologia per accertare\u00a0l\u2019identit\u00e0 di un utente di servizi di pagamento o la validit\u00e0 dell&#8217;uso di uno specifico strumento di pagamento: i fattori necessari per l\u2019autenticazione vengono\u00a0combinati in modo dinamico legando ciascuna transazione ad un importo e un beneficiario specifico, certificandone dunque l\u2019unicit\u00e0.<\/p>\n<p>Si tratta di un\u2019efficace misura di sicurezza divenuta fondamentale nel contesto di un\u2019inarrestabile\u00a0crescita dei pagamenti tramite internet e i dispositivi mobili. Soltanto in Italia,\u00a0la Polizia Postale e delle Comunicazioni, parla di truffe online in crescita con\u00a03355 denunce, 39 arresti, circa 160mila segnalazioni e il sequestro di 22.687 spazi virtuali registrati nel 2018.\u00a0<strong>[1]<\/strong><\/p>\n<p>Sono proprio la sicurezza e la protezione degli utenti ad essere il punto nodale nell\u2019elaborazione delle normative europee sui pagamenti digitali: dapprima la\u00a0Payments Service Directive (PSD) del 2009, che ha segnato l\u2019inizio di una rivoluzione per il settore bancario e successivamente la revisione della stessa, la PSD2 che apre\u00a0una nuova fase nel percorso di evoluzione del mercato europeo dei pagamenti\u00a0in cui\u00a0la sicurezza dei pagamenti digitali diventa essenziale per\u00a0favorire un contesto stabile ed affidabile per il commercio elettronico a tutela di tutte le parti coinvolte.<\/p>\n<p>In questa direzione va l\u2019autenticazione forte, che a breve dovr\u00e0 essere implementata da\u00a0tutte le aziende coinvolte nei processi finanziari e di pagamento oggetto della normativa PSD2:\u00a0il termine entro il quale queste dovranno\u00a0conformarsi alle norme tecniche\u00a0(RTS \u2013 Regulatory Technical Standards) della pi\u00f9 recente direttiva europea \u00e8 il 14 settembre 2019.<\/p>\n<p>Come funziona la SCA? Quando si applica?<\/p>\n<p><strong>I fattori presenti nella Strong Customer Authentication<\/strong><\/p>\n<p>La SCA si realizza in presenza di\u00a0<strong>almeno due\u00a0<\/strong>dei seguenti tre fattori:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<strong>Conoscenza\u00a0<\/strong>&#8211; Qualcosa che solo l&#8217;utente conosce (es.: PIN o password);<\/li>\n<li>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<strong>Inerenza\u00a0<\/strong>&#8211; Qualcosa che l&#8217;utente \u201c\u00e8\u201d (es.: biometria, modelli comportamentali, riconoscimento vocale);<\/li>\n<li>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0<strong>Possesso\u00a0<\/strong>\u2013 Qualcosa che solo l&#8217;utente possiede (ad esempio, un telefono cellulare o un token).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Tali elementi devono essere reciprocamente indipendenti (la violazione di uno non deve compromettere l&#8217;affidabilit\u00e0 dell&#8217;altro) e appartenere a categorie diverse (non sar\u00e0 possibile utilizzare due elementi di inerenza o solo due elementi di possesso).<\/p>\n<p><strong>SCA: quando deve essere applicata<\/strong><\/p>\n<p>L\u2019autenticazione forte del cliente (SCA) deve essere applicata<strong>:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Quando un cliente accede al proprio account di pagamento online<\/li>\n<li>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Quando un cliente autorizza un pagamento elettronico<\/li>\n<li>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Quando un cliente esprime un consenso ad un\u2019azione attraverso un canale remoto che pu\u00f2 comportare un rischio di frode.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><strong>Le esenzioni: quando si applicano<\/strong><\/p>\n<p>Sono previste alcune esenzioni dall\u2019obbligo di autenticazione forte del cliente:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Transazioni ricorrenti \u2013 Stesso importo, stesso beneficiario.<\/li>\n<li>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Transazioni di basso valore \u2013 pagamenti di valore inferiore a \u20ac 30,00 o cumulativamente a \u20ac 100,00.<\/li>\n<li>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Beneficiari attendibili \u2013 beneficiario incluso nell\u2019elenco dei soggetti affidabili.<\/li>\n<li>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Tassi di frode e analisi di rischio \u2013 transazioni fino ad un valore massimo di \u20ac 500,00<\/li>\n<li>\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0Altre tipologie<\/li>\n<\/ul>\n<p>La valutazione della necessit\u00e0 o meno di procedere alla SCA \u00e8 demandata ai prestatori dei servizi di pagamento.<\/p>\n<p>\u00c8 fondamentale sottolineare l\u2019importanza dell\u2019autenticazione a due o pi\u00f9 fattori, che ad oggi \u00e8 il sistema di protezione pi\u00f9 sicuro che abbiamo a disposizione per proteggere i nostri account e le nostre operazioni online con tutti i dati sensibili ad essi connessi.<\/p>\n<p>La certezza di riconoscimento dell\u2019identit\u00e0 delle persone e la sicurezza nell\u2019effettuare le operazioni online sono state al centro dei servizi offerti da\u00a0<strong>MyBank<\/strong>\u00a0fin dalla sua nascita.<\/p>\n<p>I processi di autorizzazione elettronica di MyBank sin dal 2013 sono basati su un\u2019architettura che prevede la SCA e su standard e protocolli web sicuri e costantemente aggiornati.\u00a0Come precursore dell\u2019Open Banking, MyBank ha adottato fin da subito l\u2019autenticazione a due fattori e messo al centro della sua soluzione la sicurezza degli utenti.<\/p>\n<p><strong>Conclusioni<\/strong><\/p>\n<p>La Strong Customer Authentication \u00e8 un elemento necessario per poter\u00a0ottemperare\u00a0ai requisiti della PSD2 che diventeranno obbligatori a partire dal 14 settembre 2019 ma \u00e8 anche un\u2019opportunit\u00e0 per creare maggiore fiducia da parte degli utenti nei confronti del mercato digitale.<\/p>\n<p>L\u2019applicazione della SCA contribuir\u00e0 senza dubbio alla protezione di chi opera online e alla lotta contro le cause pi\u00f9 comuni dei reati online.<\/p>\n<p>Pioniere nell\u2019adottare l\u2019autenticazione forte,\u00a0<strong>MyBank offre una soluzione di pagamento\u00a0perfettamente in linea con i requisiti della PSD2<\/strong>, a supporto di un ecosistema digitale affidabile e assicurando agli utenti transazioni senza rischi con una semplicit\u00e0 di utilizzo significativa.[\/vc_column_text][vc_empty_space height=&#8221;40px&#8221;][vc_column_text]<strong>[1] <\/strong><a href=\"https:\/\/mybank.creativeroombeta.com\/umbraco\/Si%20chiama%20Strong%20Customer%20Authentication%20(SCA)%20una%20delle%20principali%20novit%C3%A0%20della%20PSD2,%20ovvero%20la%20pi%C3%B9%20recente%20Direttiva%20europea%20sui%20servizi%20di%20pagamento%20digitali%20(UE%202366%20del%202015)%20entrata%20in%20vigore%20il%2013%20gennaio%202018.%20%20Conosciuta%20anche%20come%20autenticazione%20a%20due%20fattori%20(2FA),%20la%20SCA%20consiste%20nella%20verifica%20di%20almeno%20due%20elementi%20di%20diversa%20tipologia%20per%20accertare%20l%E2%80%99identit%C3%A0%20di%20un%20utente%20di%20servizi%20di%20pagamento%20o%20la%20validit%C3%A0%20dell'uso%20di%20uno%20specifico%20strumento%20di%20pagamento:%20i%20fattori%20necessari%20per%20l%E2%80%99autenticazione%20vengono%20combinati%20in%20modo%20dinamico%20legando%20ciascuna%20transazione%20ad%20un%20importo%20e%20un%20beneficiario%20specifico,%20certificandone%20dunque%20l%E2%80%99unicit%C3%A0.%20%20Si%20tratta%20di%20un%E2%80%99efficace%20misura%20di%20sicurezza%20divenuta%20fondamentale%20nel%20contesto%20di%20un%E2%80%99inarrestabile%20crescita%20dei%20pagamenti%20tramite%20internet%20e%20i%20dispositivi%20mobili.%20Soltanto%20in%20Italia,%20la%20Polizia%20Postale%20e%20delle%20Comunicazioni,%20parla%20di%20truffe%20online%20in%20crescita%20con%203355%20denunce,%2039%20arresti,%20circa%20160mila%20segnalazioni%20e%20il%20sequestro%20di%2022.687%20spazi%20virtuali%20registrati%20nel%202018.%20[1]%20%20Sono%20proprio%20la%20sicurezza%20e%20la%20protezione%20degli%20utenti%20ad%20essere%20il%20punto%20nodale%20nell%E2%80%99elaborazione%20delle%20normative%20europee%20sui%20pagamenti%20digitali:%20dapprima%20la%20Payments%20Service%20Directive%20(PSD)%20del%202009,%20che%20ha%20segnato%20l%E2%80%99inizio%20di%20una%20rivoluzione%20per%20il%20settore%20bancario%20e%20successivamente%20la%20revisione%20della%20stessa,%20la%20PSD2%20che%20apre%20una%20nuova%20fase%20nel%20percorso%20di%20evoluzione%20del%20mercato%20europeo%20dei%20pagamenti%20in%20cui%20la%20sicurezza%20dei%20pagamenti%20digitali%20diventa%20essenziale%20per%20favorire%20un%20contesto%20stabile%20ed%20affidabile%20per%20il%20commercio%20elettronico%20a%20tutela%20di%20tutte%20le%20parti%20coinvolte.%20%20In%20questa%20direzione%20va%20l%E2%80%99autenticazione%20forte,%20che%20a%20breve%20dovr%C3%A0%20essere%20implementata%20da%20tutte%20le%20aziende%20coinvolte%20nei%20processi%20finanziari%20e%20di%20pagamento%20oggetto%20della%20normativa%20PSD2:%20il%20termine%20entro%20il%20quale%20queste%20dovranno%20conformarsi%20alle%20norme%20tecniche%20(RTS%20%E2%80%93%20Regulatory%20Technical%20Standards)%20della%20pi%C3%B9%20recente%20direttiva%20europea%20%C3%A8%20il%2014%20settembre%202019.%20Come%20funziona%20la%20SCA?%20Quando%20si%20applica?%20%20I%20fattori%20presenti%20nella%20Strong%20Customer%20Authentication%20%20La%20SCA%20si%20realizza%20in%20presenza%20di%20almeno%20due%20dei%20seguenti%20tre%20fattori:%20%E2%80%A2Conoscenza%20-%20Qualcosa%20che%20solo%20l%27utente%20conosce%20(es.:%20PIN%20o%20password).%20%E2%80%A2Inerenza%20-%20Qualcosa%20che%20l%27utente%20%E2%80%9C%C3%A8%E2%80%9D%20(es.:%20biometria,%20modelli%20comportamentali,%20riconoscimento%20vocale).%20%E2%80%A2Possesso%20%E2%80%93%20Qualcosa%20che%20solo%20l%27utente%20possiede%20(ad%20esempio,%20un%20telefono%20cellulare%20o%20un%20token).%20Tali%20elementi%20devono%20essere%20reciprocamente%20indipendenti%20(la%20violazione%20di%20uno%20non%20deve%20compromette%20l%27affidabilit%C3%A0%20dell%27altro)%20e%20appartenere%20a%20categorie%20diverse%20(non%20sar%C3%A0%20possibile%20utilizzare%20due%20elementi%20di%20inerenza%20o%20solo%20due%20elementi%20di%20possesso).%20SCA:%20quando%20deve%20essere%20applicata%20L%E2%80%99autenticazione%20forte%20del%20cliente%20(SCA)%20deve%20essere%20applicata:%20%E2%80%A2Quando%20un%20cliente%20accede%20al%20proprio%20account%20di%20pagamento%20online%20%E2%80%A2Quando%20un%20cliente%20autorizza%20un%20pagamento%20elettronico%20%E2%80%A2Quando%20un%20cliente%20esprime%20un%20consenso%20ad%20un%E2%80%99azione%20attraverso%20il%20canale%20remoto%20che%20pu%C3%B2%20comportare%20un%20rischio%20di%20frode.%20Le%20esenzioni:%20quando%20si%20applicano%20Sono%20previste%20alcune%20esenzioni%20dall%E2%80%99obbligo%20di%20autenticazione%20forte%20del%20cliente:%20%E2%80%A2Transazioni%20ricorrenti%20%E2%80%93%20Stesso%20importo,%20stesso%20beneficiario.%20%E2%80%A2Transazioni%20di%20basso%20valore%20%E2%80%93%20pagamenti%20di%20valore%20inferiore%20a%20%E2%82%AC%2030,00%20o%20cumulativamente%20a%20%E2%82%AC%20100,00.%20%E2%80%A2Beneficiari%20attendibili%20%E2%80%93%20beneficiario%20incluso%20nell%E2%80%99elenco%20dei%20soggetti%20affidabili.%20%E2%80%A2Tassi%20di%20frode%20e%20analisi%20di%20rischio%20%E2%80%93%20transazioni%20fino%20ad%20un%20valore%20massimo%20di%20%E2%82%AC%20500,00%20%20%E2%80%A2Altre%20tipologie%20La%20valutazione%20della%20necessit%C3%A0%20o%20meno%20di%20procedere%20alla%20SCA%2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